Puntos clave para darle buen uso a las Llaves bancarias

La transformación del sistema financiero en Colombia avanza a pasos acelerados, y una de las innovaciones más relevantes en este proceso son las llamadas llaves financieras.

Este mecanismo, impulsado por Redeban y que pronto será parte integral del sistema público de pagos instantáneos Bre-B, busca facilitar la forma en que los colombianos hacen transferencias entre cuentas bancarias, sin importar la entidad.

¿Qué son las llaves financieras y para qué sirven en las transferencias bancarias?

Las llaves son datos personales y fáciles de recordar, como el número de cédula, el número de celular, una dirección de correo electrónico o un código alfanumérico generado por el banco. En lugar de memorizar o copiar largos números de cuenta, los usuarios pueden asociar una de estas llaves a su cuenta bancaria para realizar transferencias inmediatas de forma segura y sencilla.

Estas llaves permiten identificar una cuenta de ahorros o corriente dentro de la red de Redeban, lo que habilita transferencias interbancarias en tiempo real, incluso los fines de semana o días festivos. Las operaciones son gratuitas hasta un monto diario de cinco millones de pesos, lo cual representa una ventaja importante frente a otros métodos de pago que suelen generar costos por transacción.

Entre las funciones principales de las llaves se encuentra la posibilidad de hacer pagos sin necesidad de inscribirse previamente en otro banco, la reducción de errores al digitar datos sensibles, y la mejora en la seguridad de las transacciones. Además, permiten centralizar pagos y transferencias con un único dato asociado, como la cédula o el número de celular.

¿Cuántas llaves se pueden tener por banco?

Cada llave puede ser utilizada una sola vez por entidad financiera. Es decir, si un usuario registra su número de cédula como llave en un banco, deberá usar otro dato diferente, como su correo electrónico o su número de celular, para asociar cuentas en otros bancos. Esto garantiza exclusividad y evita conflictos de identificación.

Una duda común entre los usuarios es si al usar estas llaves se elimina el cobro del impuesto 4x1000. La respuesta es no. Este tributo sigue aplicando a las transferencias, ya que se trata de un impuesto del Gobierno. Sin embargo, si el usuario registra su cuenta como exenta, podrá hacer transferencias de hasta $16 millones sin que se le aplique este descuento.

En cuanto a su funcionamiento con el nuevo sistema Bre-B, que comenzará a operar en el segundo semestre de 2025, los usuarios deberán registrar llaves específicas para ese sistema. Las llaves que ya estén activas con Redeban seguirán vigentes como una opción adicional de transferencia, pero el ecosistema crecerá y permitirá mayor interoperabilidad entre entidades bancarias y billeteras digitales.

Actualmente, ya hay 11 entidades en Colombia que permiten hacer transferencias usando llaves: Bancolombia, Davivienda, Daviplata, Nequi, Dale, Banco de Bogotá, AV Villas, Banco de Occidente, Banco Caja Social, Bbva Colombia y Banco Agrario. Estas instituciones ya están adaptadas a este sistema que busca que las transferencias bancarias sean más simples, inmediatas y accesibles para todos los usuarios.

El objetivo es claro: reemplazar progresivamente los métodos tradicionales de transferencia por un sistema más ágil y moderno, en línea con las tendencias globales de pagos digitales e inclusión financiera.