Aumentan las pólizas de seguros de autos en Colombia: ¿Cómo enfrentar esta realidad y qué alternativas existen?

En el panorama actual del mercado asegurador colombiano, el aumento de las pólizas de seguros de auto todo riesgo se ha convertido en una preocupación cada vez más latente para los propietarios de vehículos.

Factores como el alto costo de las reparaciones y la creciente frecuencia de accidentes viales han impulsado este incremento, obligando a muchos conductores a replantearse sus opciones de cobertura.

En este contexto, surge la necesidad de explorar alternativas que permitan mantener una protección adecuada sin comprometer la economía familiar.

Colombia está presenciando un aumento en las pólizas de seguro para vehículos

En Colombia, la tendencia al alza en los costos de las pólizas de seguros para vehículos todo riesgo se ha hecho cada vez más evidente, afectando a un número significativo de propietarios.

Este fenómeno se explica, en gran medida, por el elevado costo de las reparaciones automotrices, que puede representar hasta el 75% del valor que los asegurados desembolsan en sus primas.

Carlos Varela, director de la Cámara de Vehículos, explica que "de cada $100 pesos que se destinan al pago de siniestros, entre $70 y $75 se emplean en la reparación de los vehículos. Este factor es clave para entender por qué ha habido un incremento en los precios de los seguros de automóviles".

En este sentido, las reparaciones han alcanzado costos tan elevados que las aseguradoras se ven obligadas a ajustar las primas para mantener la viabilidad económica de sus operaciones.

La frecuencia de accidentes se suma a los impactos en el valor de las pólizas

La siniestralidad vial es otro factor que ha influido en el aumento de los costos de las pólizas. Según datos recientes, los accidentes de tránsito en Colombia ocurren con una frecuencia cercana al 50%, lo que significa que 1 de cada 2 vehículos podría verse involucrado en un siniestro.

Este dato pone de manifiesto la importancia de contar con una cobertura de seguro robusta, que proteja tanto al conductor como al vehículo.

Además de los accidentes, los robos y hurtos de vehículos representan aproximadamente un 8% de los incidentes que cubren las pólizas. Y, si bien son menos frecuentes, también contribuyen a elevar el costo de las primas debido a los altos valores asociados con la reposición de piezas robadas o la recuperación de vehículos sustraídos.

¿Qué alternativas viables aparecen en cuanto a seguros de asistencia?

Ante esta realidad, muchos conductores han comenzado a explorar alternativas, como los seguros de asistencia.

Estos productos ofrecen cobertura en situaciones imprevistas, incluyendo servicios de emergencia en carretera, atención médica y reposición de autopartes, siendo una opción viable para quienes buscan reducir costos sin renunciar a la protección necesaria.

En este contexto, Maxpar Colombia, podría ser un aliado por sus servicios, ya que tienen en cuenta tanto la relación calidad-precio, como las necesidades específicas de los clientes.

¿Cómo optimizar el costo de las reparaciones de su vehículo?

Una de las ventajas de optar por seguros de asistencia es que permiten gestionar los gastos relacionados con reparaciones o el reemplazo de piezas de menor colisión sin afectar la clase de bonificación del asegurado.

En estos casos, el titular de la póliza solo debe pagar un deducible reducido. Por ejemplo, el costo promedio para cambiar o reparar un bómper mediante asistencia puede rondar los $125,000 pesos, mientras que, en condiciones normales, esta reparación podría superar los $500,000 pesos.

Recomendaciones para elegir la mejor póliza de seguro

Para los conductores que buscan optimizar su inversión en seguros de auto, es importante considerar varios aspectos al momento de elegir una póliza. A continuación, se presentan algunas recomendaciones:

• Evaluar las necesidades reales: Es fundamental entender qué tipo de cobertura se ajusta mejor a las necesidades individuales.

Los conductores que utilizan su vehículo de manera esporádica, por ejemplo, pueden beneficiarse de una póliza básica o de asistencia en lugar de una cobertura completa.

• Comparar opciones: Antes de tomar una decisión, es recomendable comparar las ofertas de varias aseguradoras.

Algunos corredores de seguros ofrecen herramientas en línea que permiten cotejar precios y coberturas de diferentes compañías.

• Consultar a un asesor: Contar con la orientación de un asesor de seguros puede ser de gran ayuda para entender las cláusulas específicas de cada póliza y elegir la que mejor se adapte a las circunstancias personales.

• Revisar las condiciones del deducible: Es importante prestar atención al monto del deducible, ya que este influye directamente en el costo final de la prima.

Un deducible más bajo implica una prima más alta, y viceversa.

• Considerar las coberturas adicionales: A veces, añadir coberturas adicionales, como protección contra robos o asistencia en carretera, puede ser más rentable a largo plazo que optar por la póliza más económica.

Finalmente, el aumento en los costos de las pólizas de seguros de auto todo riesgo en Colombia es una realidad que está impactando a muchos conductores. Sin embargo, existen alternativas y estrategias que permiten mitigar estos costos y garantizar una cobertura adecuada ante cualquier eventualidad en la carretera.

Al optar por un seguro de asistencia, evaluar cuidadosamente las opciones disponibles y seguir las recomendaciones antes mencionadas, los conductores podrán encontrar un equilibrio entre protección y economía, adaptando la póliza a sus necesidades específicas y al presupuesto disponible.