¿Cuánto debe ahorrar mensualmente para disfrutar de una vejez sin preocupaciones? Esto dice la IA

Asegurar una vejez sin preocupaciones financieras es un objetivo que, de acuerdo con la inteligencia artificial, requiere de una planificación de ahorro específica.

Diferentes estudios sugieren cuánto dinero destinar a diario o mensualmente para cubrir los gastos en la jubilación sin comprometer la calidad de vida.

Fidelity Investments, una de las firmas de asesoría financiera más reconocidas, recomienda que al momento de retirarse, una persona tenga ahorrado entre seis y ocho veces su salario anual. Sin embargo, la IA, con herramientas de cálculo personalizadas, ofrece recomendaciones adaptadas a cada persona según ingresos, edad y estilo de vida.

¿Cuánto se debe ahorrar mensualmente según la IA para tener una vejez digna?

Según Wealthfront, una plataforma de asesoría que emplea inteligencia artificial, se sugiere que una persona ahorre entre el 15% y el 20% de sus ingresos mensuales para asegurar su retiro.

Por ejemplo, alguien que gana $1.500.000 mensuales debería ahorrar entre $225.000 y $300.000 cada mes. Sin embargo, si una persona empieza a ahorrar después de los 35 años, ese porcentaje deberá incrementarse para compensar el tiempo perdido, según estudios del Boston College’s Center for Retirement Research.

La IA de plataformas como FutureAdvisor también recomienda ajustar los ahorros anualmente, considerando la inflación. Según estimaciones, la inflación puede aumentar entre un 2% y 3% cada año, lo que implica que, si hoy ahorras $300.000 al mes, en unos años deberías incrementar ese monto para mantener el mismo poder adquisitivo.

¿Es posible alcanzar la meta con un ahorro diario para tener una vejez digna?

La inteligencia artificial también sugiere que ahorrar diariamente, aunque sea en pequeñas cantidades, puede ser una estrategia efectiva.

Según estudios de Vanguard, guardar entre $5.000 desde los 20 años permitiría acumular aproximadamente $36 millones al momento de la jubilación. Esta estrategia es especialmente beneficiosa para quienes prefieren hacer pequeños aportes diarios en lugar de uno grande mensual.

Además, la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE) advierte que, dado el aumento en la esperanza de vida, es esencial contar con ahorros sólidos y bien invertidos para afrontar gastos de salud y calidad de vida durante la vejez. La IA recomienda destinar parte de estos ahorros a instrumentos seguros y de crecimiento estable, como fondos de jubilación.

De esta manera, para lograr una vejez digna, la IA sugiere comenzar a ahorrar temprano, ajustar las metas de ahorro según la inflación y, si es posible, invertir en opciones de bajo riesgo a largo plazo.